اوراق گواهی تسهیلات مسکن در بورس

در سال‌های گذشته شاهد استفاده از وام مسکن به عنوان یکی از روش‌های تامین مالی خرید مسکن بوده­ایم. افراد برای دریافت وام مسکن باید از قبل سپرده‌ای در بانک مسکن داشته باشند. بدین معنا که با باز کردن حساب صندوق پس‌انداز یکم و نگهداری موجودی در آن به مدت یک سال، بانک تسهیلات خرید مسکن در اختیار سپرده­‌گذاران قرار می‌دهد.

اما ممکن است افرادی نیاز ضروری به وام مسکن داشته و زمان کافی برای باز کردن حساب و استفاده از تسهیلات سپرده در اختیار نداشته باشند. بانک مسکن برای چنین مواقعی اوراق تسهیلات مسکن را منتشر کرده که افراد می‌توانند با خرید این اوراق و ارائه آنها به بانک وام دریافت کنند.

اوراق تسهیلات مسکن چیست؟

اوراق گواهی تسهیلات مسکن پیش‌تر در شعب بانک مسکن و تحت یک بازار غیرمسنجم معامله می‌شد و افراد با خرید این اوراق به نوعی هزینه فرصت موردنیاز برای دریافت وام را خریداری می‌کردند. پس از پذیرش این اوراق در فرابورس، در عمل معامله این اوراق شکل رسمی و ضابطه‌مند به خود گرفت و در حال حاضر این اوراق مانند سایر سهم های موجود در فرابورس در ساعات معاملاتی خرید و فروش می‌شود و معاملات انجام شده در سایت  www.tsetmc.com قابل رویت است.

کافیست با ورود به سایت www.tsetmc.com ، عبارت “تسهیلات” را در فرم جستجو وارد نمایید تا به لیست اوراق تسهیلات مسکن که در فرابورس با نماد تسه معامله می‌شوند، دست یابید. بدیهی است با کلیک روی هر مورد، می‌توان اطلاعات کامل‌تری در خصوص قیمت و تاریخچه معاملات آن و… به دست آورد.

به ازای دریافت هر ۵،۰۰۰،۰۰۰ ریال تسهیلات، بایستی یک برگه اوراق خریداری شود. این اوراق پانزدهم هر ماه توسط بانک مسکن به دارندگان “حساب سپرده ممتاز” اختصاص داده می‌شود و بعد از طی مراحل قانونی و سپرده شدن نزد مرکز سپرده‌گذاری، نماد معاملاتی آن در اول ماه بعد در فرابورس بازگشایی شده و قابلیت معامله پیدا می‌کند.

نماد اوراق “تسه” (مخفف تسهیلات) در بازار فرابورس شامل نام ماه و دو رقم آخر سال صدور می‌باشد، که به کلمه”تسه” اضافه می‌شوند. به عنوان مثال نماد “امتیاز تسهیلات مسکن آبان۹۶ ” که مربوط به اوراقی است که در آبان ماه ۹۶ منتشر گردیده با عنوان “تسه۹۶۰۸” در بازار خرید و فروش می­‌گردد. مدت اعتبار اوراق صادره از تاریخ صدور به مدت دو سال و نیم است که این مدت با نظر بانک مسکن و در شرایط خاص حداکثر تا دو دوره ۶ ماهه، قابل تمدید است.

 

نحوه خرید و فروش اوراق تسهیلات مسکن

برای شروع فرآیند خرید این اوراق مانند سایر نمادهای موجود در بازار فرابورس، فرد بایستی نسبت به دریافت کدبورسی خود از طریق کارگزاری‌ها اقدام نموده و پس از دریافت کد بورسی به خرید و فروش اوراق تسه به صورت حضوری (یا آفلاین) بپردازد.

نکته: کارگزاری آگاه امکان دریافت کد بورسی را از طریق سامانه آگاه اکسپرس و بصورت غیرحضوری فراهم کرده است، برای مشاهده راهنمای دریافت کد بورسی غیرحضوری، اینجا کلیک کنید.

دامنه نوسان تسهیلات مسکن، همانند سهم‌های موجود در بازار بورس و فرابورس، می‌تواند روزانه ۵+ درصد یا ۵- درصد قیمت پایانی روز قبل خود باشد. یعنی می‌تواند تا ۵درصد بیشتر یا کمتر از قیمت روز قبل معامله شود. سرمایه‌گذار بایستی هنگام خرید و فروش این اوراق، مبلغی به عنوان کارمزد معاملات پرداخت کند. هزینه کارمزد خرید اوراق تسهیلات مسکن (۰٫۴۹ درصد) و هزینه کارمزد فروش (۰٫۲۴ درصد) است. پس از خرید این اوراق توسط مشتریان از طرف شرکت سپرده­‌گذاری مرکزی برای آنها گواهی اعلامیه خرید صادر می­‌شود که نشان می‌دهد فرد چه تعداد از اوراق مسکن در چه نمادی را خریداری کرده است. کارگزار خریدار، این گواهی را در اختیار مشتریان قرار می‌دهند تا با ارائه این گواهی به بانک مسکن، ادامه روند دریافت وام از جانب بانک صورت پذیرد.

 

نکات قابل توجه در مورد اوراق تسهیلات مسکناوراق تسهیلات مسکن

برای جلوگیری از سودجویی‌های احتمالی و دستکاری های قیمتی و جلوگیری از نوسانگیری‌­های احتمالی اوراق تسه، شرکت فرابورس تدابیری را اندیشیده است، اوراق تسهیلات مسکن از ۲ تا ۴ ماه بعد از تاریخ خرید قابل فروش نیستند و ناظر آنها تا پایان محدودیت فروش، شرکت فرابورس باقی می‌­ماند و در این مدت ناظر غیرقابل تغییر است. پس از گذشت این مدت می‌­توان، با تغییر ناظر  این اوراق را در هر کارگزاری به فروش رساند. البته این محدودیت برای نمادهایی که کمتر از ۴ ماه از اعتبار آنها باقی مانده، اعمال نمی‌شود.

 

همانطور که پیش‌تر اشاره شد مدت اعتبار اوراق صادر شده از تاریخ صدور به مدت دو سال است. درصورتیکه مدت اعتبار این اوراق به اتمام برسد و دارنده اوراق از تسهیلات آن استفاده ننماید، نماد معاملاتی آن متوقف خواهد شد و وجوه پرداختی جهت خرید اوراق به ایشان مسترد نخواهد شد. به همین دلیل سرمایه‌گذارانی که قصد استفاده از تسهیلات این اوراق را ندارند، بایستی تا قبل از پایان مهلت اعتبار این اوراق را در بازار به فروش رسانند.‌

قیمت‌گذاری اوراق مسکن به چه صورتی است؟

فرآیند کلی انجام معاملات اوراق تسهیلات مسکن در فرابورس، مشابه معـاملات سایر انواع اوراق بهادار است. بدین معنا که قیمت این اوراق در سامانه معـاملاتی فرابـورس بـر اساس روش حراج و در نتیجه عرضه و تقاضای موجود در سامانه تعیین می‌گردد. لذا ملاک تعیین قیمت در هر روز، برآیند حجم معاملات و قیمت عرضه و تقاضا است.

قیمت اوراق در یک روز معاملاتی نیز به دلیل افزایش یا کاهش حجم عرضه و تقاضا ممکن است تغییر کند. به طور معمول مشاهده می­‌شود قیمت اوراق مسکن در نمادهای مختلف دارای تفاوت‌های قیمتی هست. علت این امر آن است که هرقدر اوراق مورد معامله جدیدتر باشد و از تاریخ اعتبار آنها مدت بیشتری باقی مانده باشد، دارای ارزش بالاتری خواهد بود و معمولاً به قیمت بالاتری در بورس معامله می‌­شوند.

البته گاهی مشاهده می­‌شود که اوراق قدیمی‌ در بازار به قیمت بالاتری فروخته می‌شوند. در حالی‌که این اوراق هیچ مزیتی نسبت به اوراق جدیدتر ندارند و حتی تاریخ ابطالشان هم نزدیک‌تر است. تنها دلیلی که گاهی اوراق قدیمی از اوراق جدید گران‌تر معامله می‌شود، سفته‌بازی است. لازم به ذکر است که اوراق تاریخ‌های مختلف به لحاظ کارکرد هیچ تفاوتی باهم ندارند. البته خریداران این اوراق باید توجه داشته باشند که از زمان خرید این اوراق تا زمان استفاده در بانک، مدت زمان صرف شده بیشتر از زمان انقضا اوراق نباشد و اوراق باید تا موعد انقضا تحویل بانک داده شود.

 

نتیجه‌گیری

اوراق تسهیلات مسکن (با نماد تسه) توسط بانک مسکن منتشر می‌شود. این اوراق قابلیت معامله در بازار فرابورس را داراست و ارزش اسمی هر برگ آن نیز ۵ میلیون ریال است. مدت اعتبار اوراق تسه حداکثر تا دو دوره شش ماهه قابل تمدید است.

این اوراق با توجه به اینکه چقدر تا زمان اعتبار آن باقی مانده، دارای قیمت­‌های متفاوتی است. درصورتی‌که مدت اعتبار این اوراق به اتمام رسیده و دارنده اوراق از تسهیلات آن استفاده نکند، نماد معاملاتی آن متوقف می‌شود و وجوه پرداختی به دارنده اوراق بازپرداخت نخواهد شد.

توجه به نکات ذکر شده در خرید و فروش و استفاده از این تسهیلات بسیار ضروری است تا از ایجاد ضرر و زیان احتمال پیشگیری به عمل آید.

آیا از کارگزار خود تخفیف نقدی کارمزد، وام قرض‌الحسنه و یا اعتبار دریافت می‌کنید؟

کارگزاری آگاه به تمام مشتریان خود این خدمات را ارائه می‌کند. برای کسب اطلاعات بیشتر، فرم ذیل را تکمیل نمایید تا با شما تماس بگیریم.



61 نظر در مورد مطلب “اوراق گواهی تسهیلات مسکن در بورس

  1. یه سوال برام پیش اومد!
    این اوراق دقیقا از چه زمانی قابلیت فروش خواهد داشت?
    بعد از اتمام محدودیت ۲ تا ۴ ماه که ذکر شد? یا بعد دریافت تسهیلات از بانک?

    1. سلام دوست گرامی
      همانطور که خودتان گفتید از زمان خرید اوراقی که تا سررسید فاصله داشته باشند محدویت فروش ۲ تا ۴ ماه خواهند داشت . بعد از ارائه به بانک این اوراق از چرخه خارج خواهند شد.

  2. ممنون یعنی این اوراق ما خریدیم باید بیام کارگزاری برگ اوراق بگیریم و به بانک مسکن بریم برای اخذ وام بعد چقدر معمولا باید بخریم برای گرفتن وام

    1. سلام
      هر ورقه اوراق مسکن برای ۵۰۰ هزارتومان وام است. بنابراین شما باید به میزانی که میخواهید وام دریافت کنید، ورقه اوراق تهیه نمایید. به عنوان مثال اگر میخواهید ۸۰ میلیون وام دریافت کنید لازم است تعداد ۱۶۰ برگه امتیاز تسهیلات مسکن خرید نمایید و اگر میخواهید ۴۰ میلیون وام دریافت کنید ۸۰ برگه نیاز دارید.

  3. سلام.خیلی ممنون از اطلاعات خوبتون.زکات علم نشرش هست و قطعا نزد خداوند بی اجر نمیمونه
    در مورد سوالات مسابقه دو پیشنهاد داشتم:گاهی سوالات سخت و خیلی تخصصیه وپیدا کردن پاسخ زمان زیادی میخواد.لطفا در طرح سوال این مطلب مد نظر قرار بدین که برخی به علت مشغله زیاد از پاسخگویی محروم نشن.
    دوم اینکه متن سوال میشه کپی و در گوگل سرچ کرد اما گزینه ها رو نه.اگه بشه گزینه ها هم قابل سرچ باشه کمتر وقت میگیره پاسخ بهشون.

  4. وقت بخیر
    ضمن تشکر از اطلاعات خوبتان در مورد این اوراق دو سوال داشتم
    آیا برای اطمینان از زیان نکردن درصورت پیش امدن موردی درباره گرفتن وام این اوراق را با حداقل بیش از ۴ماه مانده با سررسیدش بخرید که بتوانیم بفروش برسانیم شون ..؟
    دوم اصولا نمادهای دورتر که زمان سررسیدشون نزدیکتره باید ارزانتر باشن مانند اپشن ها اما الان نماد زیر که مرداد ۹۶ جالبه با قیمت ۶۲۷ اما نمادهای ۹۵ بیشتره مانند نمادها۹۷ دلیلش چیست..؟
    http://www.tsetmc.com/Loader.aspx?ParTree=151311&i=40346507120206669
    ممنون

  5. سلام. مرسی بابت مطالب کامل و دقیق که در اختیار مشتریاتون میزارید.
    قبل از خرید اوراق باید به بانک مراجعه کرد و درخواست وام داد و یا اینکه میشه اوراق رو خرید و بعدا به بانک مراجعه و درخواست وام رو داد؟

    1. سلام دوست گرامی
      برای خرید این اوراق لازم است پس از دریافت کد بورسی از طریق سامانه معاملات کارگزاری، اقدام به خرید نمایید.
      و بعد از خرید پس از ۲ روز کاری، جهت دریافت برگه سهم به کارگزاری مراجعه کنید و سپس این برگه ها را به بانک مسکن تحویل دهید.
      با تشکر

  6. انتشار این اوراق از طریق فرابورس خیلی قدم مثبتی بود.قبل ترها این اوراق به نام نمیشد و انتقال به شکل وکالتی بود و افراد زیادی میشناسم که هنوز بعد از ۱۰-۱۵ سال درگیر مسایل حقوقی ناشی از انتقال وکالتی هستند.این اوراق رو مستقیم از کارگزاری میشه تهیه کرد؟؟

    1. سلام
      همانطور که در مطلب توضیح داده شده است، امکان خرید این اوراق از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری وجود دارد.

  7. سلام و خسته نباشید… فکر میکنم سیستم لاگین پیاپی و قرعه کشی این سایت مشکل داره… من قبلا ۲ بار مشکل رو اعلام کردم ولی رسیدگی نشده… این بار هم از ۱۹ تا ۲۹ مرداد لاگین داشتم که بازم کد قرعه کشی داده نشد!!! لطفا رسیدگی کنید

    1. باسلام
      دوست عزیز متاسفانه ارسال لینک قرعه‌کشی با مشکل سیستمی مواجه گردیده است.
      همانطور که درجریان هستید بروز مشکلهای پیش‌بینی نشده و سیستمی در نرم افزارها امری اجتناب ناپذیر است. لذا تلاش خواهیم کرد که این مشکلات را به حداقل رسانیم.
      تشکر از صبوری شما

  8. سلام و خداقوت بابت مطلب با ارزشتون که بهترین مطلبی بود که تاالان مطالعه کردم دوتا سوال داشتم :
    من خیلی به وام بانک مسکن نیاز دارم حالا اگر بخواهم مثلا شهریور ماه ۱۳۹۷ وام مسکن با برگ های تسهیلات بگیرم باید کدوم نماد را بخرم ؟
    منظورم این است که بهتر است نماد تسه ۹۷۰۵ بگیرم یا نماد تسه از سال ۹۶ رو بگیرم که ارزونتر هست؟
    بانک با خرید همین سهام از فرابورس به ما وام می دهد یا نیاز است مجدد مبلغی را بعنوان ودیعه به مدت یکسال در بانک مسکن سپرده گذاری کنیم؟

    1. سلام
      شما باید اوراقی را تهیه فرمایید که فرصت آن ها تا سررسید به قدری باشد که بتوانید امور اداری مربوطه را انجام دهید.
      اگر شما اوراق تهیه می کنید دیگر نیازی به سپرده کردن در بانک ندارید.

    1. با سلام و ادای احترام
      از سهام‌ها کمتر است و مالیات به آن تعلق نمی‌گیرد. لیست دقیق کارمزدها به همراه آخرین تغییرات در سایت سازمان موجود است.

    1. سلام
      این اوراق برای کسب سود نیست . برای خریداران نیز هزینه‌ای که پرداخت می‌کنند بستگی به قیمتی دارد که خریداری می‌کنند .و بطور کلی برای دریافت هر ۵۰۰٫۰۰۰ تومان مبلغ روز این اوراق هزینه میشود.

  9. با سلام و تشکر از مطالب کامل و مفید
    اوراق تسهیلات مسکن توسط بانک مسکن منتشر و قابل معامله در بازار فرابورس می باشد و ارزش اسمی هر برگ آن نیز پنج میلیون ریال است

    1. باسلام
      دوست عزیز متاسفانه ارسال لینک قرعه‌کشی با مشکل سیستمی مواجه گردیده است.
      همانطور که درجریان هستید بروز مشکلهای پیش‌بینی نشده و سیستمی در نرم افزارها امری اجتناب ناپذیر است. لذا تلاش خواهیم کرد که این مشکلات را به حداقل رسانیم.
      تشکر از صبوری شما

    1. با سلام و ادای احترام
      سود یا زیان در بازار سرمایه قطعیتی ندارد، مگر در اوراقی که تضمین شده باشد. حال در خود این اوراق هم شما باید میزان سود را با تورم و سودی که در سایر سرمایه‌گذاری‌های دیگر می‌توانید بدست آورید مقایسه کنید و بعد نسبت به مفید بودن یک سرمایه‌گذاری تصمیم بگیرید. شرایط سرمایه گذاری هر شخص نیز به دلیل متفاوت بودن سرمایه، میزان ریسک پذیری و شرایط امرار معاش هر فرد با شخص دیگر متفاوت است.

    1. سلام
      دوست گرامی خرید و فروش اوراق گواهی تسهیلات مسکن به صورت حضوری یا ارسال سفارش آفلاین از طریق کارگزاری‌ها امکانپذبر است.

    1. با سلام
      اوراق تسهیلات مسکن هم برای دریافت وام مسکن است فقط با این تفاوت که دیگر نیاز به سپرده کردن پول در بانک مسکن ندارید.

  10. سلام
    یه سوال توذهنمه
    تسه بیشتر برای دلالی میاد تو بورس ؟ چون کسی بخواد وام بگیره اونم بدون سپرده سعی میکنه وامی که زودتر بهش تعلق میگیره بیشتر خرجش کنه. ولی اینجا برعکس هرچی دیر تر بهتره ،چرا؟

    1. سلام
      خیر تسه امتیاز سپرده‌گذارانی است که خودشان نمیخواهند وام دریافت کنند و امتیاز دریافت وام خود را میفروشند. با توجه به اینکه بعد از مهلت این اوراق که بعد از انتشار دوسال است این برگه ها فاقد ارزش میشوند .

    1. سلام
      دوست گرامی امتیاز و ریال معاملات شما در بآشگاه لحاظ شده است.
      امتیاز و ریال مربوط به انجام معاملات معمولا تا ۱ روز کاری زمان می‌برد.
      در صورتی که تا ۱ روز کاری بعد، این تغییرات در بآشگاه، اعمال نشد، لطفا اعلام نمایید تا پیگیری شود.
      باتشکر

    1. سلام
      خیر هزینه‌ای که بابت خرید اوراق داده اید به جای زمانی که باید سپرده گذاری می‌کردید صرف می‌شود . وبعد از دریافت وام این اوراق فاقد ارزش می‌شود.

    1. سلام
      در صورتی که قصد فروش داشته باشید باید یک کارگزار را به عنوان کارگزار ناظر انتخاب نمائید.

  11. سود وام مسکن که با سپرده گذاری ۹ درصد است
    آیا سود وام که با اوراق تسه بگیریم هم ۹ درصد حساب میشود؟؟

    1. سلام

      نرخ سود تسهیلات ثابت است و با خرید این اوراق در بورس هزینه زمانی که سپرده گذاری نکرده بودید را با کسی که سپرده گذاری کرده پرداخت می‌کنید.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *