انواع بانکداری در جهان و ایران چگونه است؟

  • ۲۳ اسفند ۱۳۹۹
  • bashgah
  • ۴۷ نظر
  • ۸۳۴ مشاهده
انواع بانکداری در جهان و ایران

بانکداری در نقاط مختلف دنیا به شکل‌های مختلفی انجام می‌شود. در کشور ما بانکداری از نوع اسلامی است. مشخص کردن چهارچوب‌های مختلف بانکداری می‌تواند تا حدود زیادی سیاست‌ها و وجه تمایز و شباهت آن‌ها را باهم مشخص کند. به لحاظ تاریخی، ریشه بانکداری به دوره رنسانس ایتالیا برمی‌گردد و در شهرهای غنی از ثروت و تجارت مانند ژنووا، فلورانس و … ایجاد شده است. در این مقاله سعی داریم به انواع بانکداری در جهان و ایران بپردازیم، با ما همراه باشید.

در این مطلب عناوین زیر را بررسی خواهیم کرد:

منظور از مدل‌های تجاری چیست؟

انواع بانکداری از منظر مدل تجاری

انواع بانکداری در جهان

انواع بانکداری در ایران

منظور از مدل‌های تجاری چیست؟

بحران‌های مالی در بسیاری از نقاط دنیا و نقش مثبت بانکداری در این جریان، باعث شد موضوع مدل‌های تجاری بیشتر مورد توجه قرار بگیرد. بانک‌ها برای رسیدن به اهداف و سیاست‌های خود از مدل‌های تجاری گوناگونی استفاده می‌کردند. مجموع این تصمیمات و عملیات تعریف‌شده در فرایند بانکداری و مدل‌های تجاری، منجر به کسب نتایجی در بخش‌هایی مانند عملکرد مالی، بهبود اوضاع پایداری مالی و اقتصادی در طول زمان شد.

باید در نظر داشت که با استفاده از مدل‌های تجاری تعریف‌شده، می‌توان نحوه عملکرد بانک‌ها و تاثیر آن‌ها بر ریسک‌های دستگاهی را تا حدودی پیگیری و رصد کرد که همین امر باعث ایجاد نظم بی‌نظیری در فرایند بانکداری می‌شود. برای تحلیل مدل‌های تجاری نیاز به اطلاعات تمیز و شفاف از جانب بانک‌ها هست که معمولا در ترازنامه‌ها منتشر می‌شود. همان ‌طور که اشاره کردیم استفاده از مدل‌های تجاری گوناگون تا حد زیادی باعث می‌شود که بانک‌ها به اهداف خود برسند.

انواع بانکداری از نظر مدل تجاری

در فرایند دسته‌بندی بانک‌ها، می‌توان از معیار مدل تجاری استفاده کرد اما قبل از آن از نظر نوع نگاه بانک‌ها به سهامداران و ذینفعان بررسی مختصر انجام می‌دهیم و به دو مدل مختلف اشاره می‌کنیم:

بانک‌های تجاری بزرگ که بر اساس ساختار ارزش سهامدار بنا شده‌اند و بر فرایندهای متفاوتی از فعالیت‌های بانکی تمرکز دارند.

مجموعه‌ای از مؤسسات مالی که بیشتر با ساختار ارزش ذینفع، از ساختارهای مالکیت گوناگونی برخوردار بوده‌اند، مانند بانک‌های عمومی، مؤسسات پس‌اندازی و تعاونی‌ها.

در ادامه به دسته‌بندی بانک‌ها از نظر مدل تجاری می‌پردازیم:

معمولا بسیاری از بانک‌ها که از نوع بانک‌های تجاری، تعاونی و پس‌اندازی هستند، یک سری خدمات تعریف‌شده و سنتی را در جامعه کنونی ارائه می‌دهند. از طرف دیگر، بانک‌های سرمایه‌ای، اغلب بر فعالیت‌های تجاری بسنده می‌کنند و بر منابع مالی بسیار و همین ‌طور حفظ شبکه خردفروشی خود اتکا می‌کنند. بقیه بانک‌ها خدمات خود را به مشتری‌هایی مانند شرکت‌های گوناگون بزرگ و متوسط و مراکز تأمین مالی و … ارائه می‌دهند. در انتها لازم است به این نکته اشاره ‌کنیم که برای تشخیص نوع مدل تجاری بانک‌ها، از پنج شاخص کلی استفاده می‌شود که عبارتند از:

فعالیت‌های مالی

عملکرد مالی

مالکیت

بحران

ریسک

انواع بانکداری در جهان

انواع بانکداری در ایران و جهان تفاوت‌هایی با هم دارند. در ادامه ویژگی‌های سیستم‌های بانکی ایران و جهان را به تفکیک بررسی می‌کنیم.انواع بانکداری در جهان و ایران

بانکداری خرد

معمولا این بانک‌ها از نهادهایی تشکیل ‌شده‌اند که به ‌صورت مستقیم یک سری خدمات را ارائه می‌دهند؛ خدماتی مانند افتتاح حساب بانکی، حواله‌های بانکی، ارائه کارت‌های بانکی و … . این بانک‌ها قابلیت این را دارند که از نوع بانک‌های محلی بدون شعبه یا شعبه کوچکتری از بانک‌های بزرگ دولتی باشند. از بانکداری خرد در صنعت بانکداری بیشتر به‌ عنوان ابزار قدرتمند برای امر بازاریابی انبوه بانک‌ها شناخته می‌شود. در ادامه به سه نوع از متداول‌ترین بانک‌های خرد اشاره می‌کنیم:

بانک‌های مصرف‌کنندگان: در این نوع از بانک‌های خرد، خدماتی نظیر دریافت سپرده مشتریان و اعطای وام به مشتریان انجام می‌شود که معمولا این موارد به مشتریان فردی مربوط می‌شود.

اتحادیه‌های اعتباری: معمولا از این اتحادیه‌ها به ‌عنوان مؤسسات غیرانتفاعی یاد می‌شود که یک سری خدمات مالی را برای اعضای خود تدارک می‌بینند. مالکیت این مؤسسات مانند حالت اول بر عهده خود مشتریان است. از جمله اهداف این مؤسسات کسب سود بالا برای مشتریان است. خدماتی مانند فراهم کردن نرخ پس‌انداز بهتر، دریافت سود کمتر حاصل از اعطای وام و … هم جزو اهداف این موسسات به شمار می‌رود.

بانکداری تجاری

بانک‌های تجاری به نهادهای مالی گفته می‌شود که با انباشت سپرده‌ها و اعطای وام به مشتریان خود، درامد کسب می‌کنند و به دنبال آن خدمات متنوعی را ارائه می‌دهند. مشتریان بانک‌های تجاری به ‌نوعی خدمات بانک‌های خرد را دریافت می‌کنند که نظیر امور سپرده‌گذاری، رسیدگی و بررسی حساب‌ها و دریافت وام و … است. یکی از تفاوت‌های این دو مدل بانکداری در وام‌های اعطاشده به مشتریان است که از نوع وام‌های کوتاه‌مدت است. بانک‌های تجاری برخلاف بانک‌های سرمایه‌گذاری، معمولا با تکیه ‌بر منابع موجود و سرمایه‌های خود و درامد حاصل از سرمایه‌گذاری‌، فرایند اعطای وام را انجام می‌دهند.

بانکداری سرمایه‌گذاری

از بانکداری سرمایه‌گذاری در ایران به ‌عنوان شرکت‌های تامین سرمایه یاد می‌شود؛ یعنی یک شرکت که با انجام معاملات بورسی و اوراق بهادار به جذب سرمایه برای مشتریان خود می‌پردازد. معاملات این نوع بانکداری بیشتر مانند معاملات اوراق مشتقه، معاملات ارزی، تجارت کالا، خرید سهام و اوراق بهادار و … است. بانک‌های سرمایه‌گذاری عمدتا از سه بخش جداگانه تشکیل می‌شوند:

بخش جلو سازمانی به محلی گفته می‌شود که تمام امور بانکی نظیر خریدوفروش و خدمات تجاری در آن انجام می‌شود. این بخش از موارد مختلفی ممکن است تشکیل‌شده باشد که می‌توان به موارد زیر اشاره کرد: مدیریت سرمایه‌گذاری، معاملات ارزی جهانی، بانکداری تجاری، تملک و ادغام، سرمایه‌‌گذاری مالی، افزایش سرمایه، تجارت کالا و …

بخش میان‌سازمانی در این بخش تمامی چهارچوب‌ها و امور مدیریتی بانک، مانند حضور در بازار و کسب سود و کنترل مالی دارایی بانک را کنترل می‌کنند. در این بخش به تمام ریسک‌های موجود در فرایند سرمایه‌گذاری نظارت می‌شود و تمامی اقدامات لازم برای جلوگیری از تخلفات اعتباری به اجرا در می‌آید.

بخش پشت‌سازمانی: در این بخش تمامی امور پشتیبانی فناوری و اطلاعاتی بانک مورد نظارت قرار می‌گیرند. همین‌ طور رسیدگی به امور تراکنش‌ها و عملیات اجرایی در این بخش انجام می‌شود.

انواع بانکداری در ایران

در حال حاضر، انواع بانکداری در ایران طبق ماده ۸ پیش‌نویس قانون بانکداری، به ‌صورت زیر تعریف‌ شده است:

بانک تجاری

بانک تخصصی

بانک منطقه‌ای

تعاونی اعتبار

شعبه بانک خارجی

توجه داشته‌ باشید که در انواع بانکداری معرفی‌شده در بالا فقط بانک تجاری قادر به انجام کل فعالیت‌های بانکی است و محدودیت‌های خاصی برای سایر بانک‌ها در نظر گرفته ‌شده است. بعضی از بانک‌ها هم که توسط دولت تاسیس ‌شده‌اند، بیشتر در حوزه خاصی فعالیت می‌کنند و خدمات خاصی را ارائه می‌دهند که این خدمات نظیر موارد زیر هست:

بانک کشاورزی به ‌منظور ترویج امور کشاورزی در کشور تاسیس‌ شده است.

بانک صنعت و معدن در حوزه فعالیت‌های صنعتی در سطح کشور تاسیس شده است.

بانک مسکن برای اعطای تسهیلات مسکن برای مشتریان و افراد جامعه بنا شده است.

بانک توسعه صادرات در حوزه رونق و افزایش توسعه صادرات کشور تاسیس‌ شده است.

بانک کارگشایی به‌منظور رفع نیازهای مالی فوری مردم با اعطای وام‌های کوچک از طریق تحکیم اموال منقول بنا شده است.

سخن آخر

انواع بانکداری در جهان و ایران را بررسی کردیم و با سیستم‌های بانکی مختلف آشنا شدیم. در ایران تاکید بر سیستم بانکی اسلامی یا بدون ربا است و این مسئله تفاوت‌هایی بین بانک‌های ایرانی و خارجی ایجاد می‌کند. در سیستم بانکی ایران، بانک‌های تجاری اجازه ارائه انواع خدمات را دارند و بانک‌های دیگر با اهداف خاص و مشخص تاسیس شده‌اند و محدودیت‌هایی دارند؛ برای مثال بانک کشاورزی با هدف ترویج و توسعه امور کشاورزی ایجاد شده است.

 

قصد یادگیری و پیشرفت در بورس را دارید؟

از صفر تا صد بورس را توسط بهترین اساتید آموزش ببینید. لطفاً برای کسب اطلاعات کامل‌تر، مشخصات خود را وارد نمایید تا با شما تماس بگیریم.

47 پاسخ به “انواع بانکداری در جهان و ایران چگونه است؟”

  1. سعید گفت:

    با عرض سلام و خسته نباشید در قسمت معاملات باید قسمتی از ان در رابطه با سود خالص در مورد هر معامله ای اضافه شود با تشکر

    ۶
  2. ... گفت:

    ممنون بابات زحمات شما

    ۶
  3. حسین عارفی گفت:

    ممنون بابت مطلب خوبتان.

    ۲
  4. رضا گفت:

    جالب بود

    ۲
  5. سمیه گفت:

    عالی مثل همیشه

    ۵
  6. شجاعي گفت:

    اينكه فرموديد بانكداري در كشور ما اسلامي است، درست نيست. در برخي كشورهاي ديگر مثل مالزي برخي بانك ها شيوه نامه هاي اسلامي را اجرا مي كنند اما در كشور ما هنوز همان روش هاي ربوي فقط با ظاهر اسلامي در جريان است. با تشكر

    ۲
  7. سیداحمد هاشمی گفت:

    ای کاش بانک های ما وقتی میخوای وام بگیری زیاد سخت گیر نباشن.تا بخوای یه وام بگیری باید هفت خوان رستم را رد بشی

    ۲
  8. گل بچه گفت:

    در کشور ما اسلام با بانکداری تطبیق دادن ولی در بعضی کشورهای دیگه تقریبا اسلامی عمل میکنن ، سود بانکی ما تا ۲۰ درصد و گاها بالاتر هست ولی در غیر اسلامی ها۱ تا ۳ درصد،البته شرایط تورمی هم موثره

    ۲
  9. طهماسب آقاجانی خطبه سرا گفت:

    بانکداری نوینی نداریم

    ۲
  10. مهرداد گفت:

    ممنون بابت مطلب گرانبها

    ۲
  11. مجید گفت:

    مطلب خوبی بود ممنون.

    ۲
  12. علی گفت:

    در بانکداری ایرانی که نامش را گذاشته اند اسلامی.
    اولا: سود مضاعف روی سرمایه اولیه را نمی دهندو تنها سود سرمایه اولیه ملاکشان هست و با این کار بانک های ایرانی حسابی سود می کنند.
    دوما: در اکثر وام ها که از قرض الحسنه مردم هست در همان ابتدا مقداری از پول وام داده شده را برمی دارند.
    سوما: کارمزد دریافت و پرداخت وام ها بسیار سنگین هست.
    چهارما: در اکثر موارد باید نصف پول وامی که قرار هست با این اوصاف دریافت کنیم را باید برای سه تا شش ماه در بانک بگذاریم و سپس دوبرابر آن بدون محاسبه سود خوابندن چند ماهه پول, وام را می دهند.
    پنجما: بانک هیچ گاه با سیستم امروزیش ضرر نخواهد کرد که بانکداری اسلامی یعنی اگر هر کدام از دو طرف قرارداد ضرر کردند این ضرر باید نصف شود و نصف آن برای بانک باشد. پس بانکداری اسلامی نیست.
    ششما: در برخی کشورهای اروپایی و بانک هایشان اگر ثابت کنید که مسلمان هستید از شما سود نمی گیرند چون سود ربا هست.
    هفتما: باید سود حساب کوتاه مدت یا بلند مدت که در بانک می گذاریم حداقل برابر و حتما بیشتر از میزان تورم همان سال باشد وگرنه فرد ضرر کرده. چون ارزش پول پایین آمده و با سود بانکی که زیر تورم هست جمع گردد ضرر می کند.

    ۳
  13. یوسف گفت:

    مطلب خوبی بود ممنون.

    ۲
  14. Manafi_3@ گفت:

    جالب بود

    ۲
  15. سمیه گفت:

    بانکداری اسلامی ما خیلی کار داره هنوز که بتونه به نفع مشتری کار کنه نه بانک

    ۲
  16. Moslem گفت:

    عالی.خدا قوت

    ۰
  17. امیر حسین گفت:

    ممنون

    ۱
  18. علی منصوری طهرانی گفت:

    سلام متاسفانه در ایران بیشتر بنگاه داریست تا بانک داری

    ۱
  19. رضا گفت:

    عالی مثل همیشه

    ۲
  20. Jt1367 گفت:

    عالی بود

    ۱
  21. محمد گفت:

    مطلب خوبی بود

    ۱
  22. علی گفت:

    عالی بود وارزشمند

    ۰
  23. هدایت گفت:

    بسیارعلمی و آموزنده .مرسی

    ۰
  24. ممد گفت:

    ممنون بابت توضیحات کامل و جامعتون

    ۰
  25. محمد گفت:

    ممنون بابت مطالب مفیدتون

    ۰
  26. آقاجانی گفت:

    جالب بود

    ۰
  27. .... گفت:

    من دیگ حرفی ندارم راجب این بورس....

    ۰
  28. امیرمهدی گفت:

    بسیار خوب و سودمند بود .ممنون از زحمات شما.

    ۰
  29. سیدمحمدعلی شفاعتی گفت:

    باعرض سلام
    بانکداری در ایران متاسفانه به شیوه مدرن صورت نمی پذیرد و هنوز به شیوه اسلامی انجام نمی گیرد و سایر کشورهایی که دین کشورشان اسلام نیست از ما جلوتر هستند مثلا شیوه پرداخت تسهیلات در بانکداری ما دارای بروکراسی زیاد و صرف وقت زیاد هست و مصرف کاغذ زیادی جهت تکمیل یک پرونده صورت میگیرد و اسراف و تبذیر زیادی صورت میگیرد درصورتی که میتوان باتوجه به سامانه های مختلفی که وجود دارد پرداخت تسهیلات بانکخا را کاملا به شیوه الکترونیکی پرداخت نمود .

    ۱
  30. رئوف گفت:

    درایران بانکداری در ساختار اسلامی بوده ولی درعمل اسلامی نمی باشد .

    ۰
  31. پیمان گفت:

    بسیار عالی

    ۰
  32. امیر گفت:

    خوب وکامل

    ۰
  33. لیدا شریفیان گفت:

    ممنون از توضیحات کامل و دقیق

    ۰
  34. محمدهادی بهور گفت:

    جالب بود

    ۰
  35. سیدمحمدعلی شفاعتی گفت:

    باعرض سلام
    بانکداری در ایران متاسفانه هنوز به شیوه اسلامی انجام نمی گیرد و شیوه پرداخت تسهیلات در بانکداری ما دارای بروکراسی زیاد و صرف وقت بسیار هست

    ۰
  36. جلال طالبی گفت:

    خیلی اموزنده بود

    ۰
  37. دانیال گفت:

    ممنون از توضیحات خوبتان

    ۰
  38. مهدیه گفت:

    نکات جالبی داشت . خوب بود .

    ۰

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

عدد را وارد کنید: