آیا سرمایه‌گذاری در بانک بهتر از سرمایه‌گذاری در بورس است؟

  • ۱۶ خرداد ۱۳۹۶
  • آگاه
  • ۷ نظر
  • ۵۰۹۹ مشاهده

شاید از خودتان بپرسید چرا باید سرمایه تان در اختیار سبدگردان قرار دهید و مثلا چرا سرمایه تان در بانک سپرده گذاری نکنید؟ سرمایه‌گذاری در بورس یا سرمایه‌گذاری در بانک کدام بهتر است؟ مقایسه بانک و بورس مانند مقایسه خودرو پیکان مدل ۵۷ با آخرین مدل زانتیا است. چون پتانسیل کسب سود با سرمایه‌گذاری در بورس هیچ‌گاه به میزان سودی که بانک‌ها پرداخت می‌کنند نمی‌رسد.


شما در بورس سهام یک شرکت را خریداری می‌کنید و این سهم در طول یک روز می‌تواند ۵ درصد مثبت یا ۵ درصد منفی نوسان کند در حالیکه سود بانکی در طول یک‌ماه در بهترین حالت به ۱٫۶۶ است (۲۰ درصد سالیانه)
بنابراین پتانسیل کسب سود در یک روز بورس، حتی بیشتر از میزان سود بانکی در ۳ ماه است. اما مردم به دلیل عدم شناخت بورس و نحوه سرمایه‌گذاری صحیح در آن، به سمت بانک‌ها می‌روند. دلیل دیگر ریسک‌گریزی و عدم تمایل یا عدم توانایی به یادگیری بورس است که آنهم می‌توان از طرق زیر حل کرد.

چگونه بدون نیاز به یادگیری بورس و صرف وقت، سود بیشتری بدست آوریم؟

دو راه اصلی برای این منظور وجود دارد.

۱ – با سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک

صندوق‌های سرمایه‌گذاری منابع خرد افراد را جمع‌آوری می‌کنند تا آنرا در بورس اوراق بهادار، وجه نقد و سایر زمینه‌های سرمایه‌گذاری کنند. مکان سرمایه‌گذاری این صندوق‌ها بسته به نوع صندوق متفاوت است، مثلا صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام، فقط اقدام به خرید، نگهداری و فروش سهام می‌نمایند. درباره صندوق‌های سرمایه‌گذاری این راهنما را بخوانید

۲ – با سپرده سرمایه به سبدگردان

خدمات سبدگردانی به نوعی شبیه صندوق سرمایه‌گذاری است، با این تفاوت که سبدگردانی به صورت اختصاصی برای شخص انجام می‌شود. میزان سرمایه‌ موردنیاز برای سبدگردانی بالاتر از صندوق‌های سرمایه‌گذاری است و دارای شرایط خاصی می‌باشد.

تیم سبدگردانی متشکل از افرادی تحصیلکرده و مجرب در زمینه سرمایه گذاری هستند. وقتی صحبت از  سرمایه‌گذاری می‌شود منظور تمام بازار‌های مالی و فیزیکی است و نه صرفا یک بازار.
پس سبدگردان با توجه به بازده مورد انتظار شما، ریسک مناسب و معقول را برآورد و متحمل می‌شوند تا بازده سبدگردانی بیش از بازدهی سپرده‌گذاری بانکی باشد. همانطور که در مطالب قبلی بیان شد، کارمزد سبدگردانی در حالی از شما اخذ می‌شود که سود سبد شما بیش از سودی باشد که بانک به شما طی یک سال خواهد داد.
پس سبدگردان نه تنها باید سود معادل سود بانکی برای سبد شما محقق کند، بلکه باید سودی فراتر از آن را به دست آورد تا خود بتواند کارمزد دریافت کند. در غیر این صورت حاصل فعالیت یک سال سبدگردان، درآمدی برای آن در بر نخواهد داشت! پس سبدگردان با توجه به تکنیک‌های خاص خود، می‌بایست سودی بیش از سود بانکی را محقق کند.

اگر شما فرد ریسک‌گریزی هستید می‌توانید پول خود را در بانک سپرده کنید. اما باید به یاد داشته باشید اگر بخواهید پول خود را زودتر از موعد یکسال از حسابتان برداشت کنید می‌بایست جریمه آن را پرداخت کنید. یعنی نرخ سود سپرده یکساله دیگر به سرمایه شما تعلق نخواهد گرفت و سرمایه شما مشول نرخ سود سپرده کوتاه مدت می‌شود که بسیار پایین‌تر است.

شاید شما این ادعا را داشته باشید که در بانک، اصل پول شما بدون ریسک حفظ خواهد شد. باید گفت اولا هیچ سرمایه‌گذاری کاملا بدون ریسک نیست. سپرده‌گذاری در بانک کم‌ریسک است و نه بدون ریسک.
دوما با توجه به شرایط فعلی وخیم سیستم بانکی کشور، می‌توان سپرده گذاری بانکی را همراه ریسک تلقی کرد.
سوما با توجه به توضیحاتی که در بالا بیان شد، سبدگردان نه تنها باید اصل پول شما را حفظ کند، بلکه باید سودی بیش از سود بانکی را بدست آورد تا خود درآمد داشته باشد. پس سبدگردان بر اساس تجربه مفید و حرفه‌ای خود، هر گاه لازم بداند برای کاهش ریسک سبد شما و حفظ اصل سرمایه، از سرمایه‌گذاری در اوراق مشارکت و امثال آن استفاده خواهد کرد.

برای کسب اطلاعات بیشتر درباره سبدگردانی این مقالات را مطالعه کنید

۳ نکته مهم درباره خدمات سبدگردانی در بورس

سبدگردانی و مدیریت دارایی در شرکت‌های بین المللی

سبدگردانی معاملات اوراق بهادار در کارگزاری آگاه

سرمایه‌گذاری در بورس بدون نیاز به کسب مهارت

با توجه به اینکه سبدگردانی امری نیازمند تخصص و تجربه کافی است، خواهشمندیم اطلاعات بیشتر را فقط از افراد خبره جویا شوید.

7 پاسخ به “آیا سرمایه‌گذاری در بانک بهتر از سرمایه‌گذاری در بورس است؟”

  1. AL3140 گفت:

    سلام
    اگر پولی که به سبدگردان سپردیم در اثر سقوط قیمت سهام باعث از بین رفتن اصل سرمایه شد.سبد گردان به ما زیان پراخت می کند؟

    ۰
    • operator2 گفت:

      با سلام و احترام

      دوست عزیز؛ در سبدگردانی ضامن سودآوری وجود ندارد؛ به همین دلیل شخص سرمایه‌گذار در سود و زیان سبد شریک است؛ امّا این نکته را فراموش نکنید که نحوه‌ی سبدگردانی سرمایه شما بر اساس تحلیل‌های بنیادی و تکنیکال و با افق ملّی و بین‌المللی صورت می‌گیرد؛ به این معنا که اگر سهمی انتخاب می‌شود اوّلاً توجیه تکنیکال و بنیادی داشته، ثانیاً از آنجایی که سرمایه‌گذاری محصول پیش‌بینی است اگر به هردلیلی سهام افت کرد بلافاصله با دارایی دیگری جایگزین خواهد شد.
      از طرفی اصل تنوع در سبدگردانی موجب پوشش ضرر بخشی از دارایی‌ها توسط سودآوری دارایی‌های دیگر است. در آخر هم ذکر این نکته مهم است که بخش اصلی کارمزد سبدگردان در گرو سودآوری بیش از نرخ سود بدون ریسک می‌باشد از همین رو تمام تلاش سبدگردان نه تنها در زیان‌ده نبودن سبد است بلکه در سودآوری حداکثری است.
      شما می‌توانید با مراجعه به لینک زیر و دریافت رایگان «کتابچه مدیریت دارایی آگاه» از سبدگردانی اختصاصی بیشتر آگاه شوید:
      https://goo.gl/9TnDE5

      ۰
    • ناصر گفت:

      نه بهمین خاطر بهتره شخص مورد اعتمادی پیدا کنید تا کمتر ضرر کنید

      ۰
  2. AQ2864 گفت:

    با تشکر از مطلب مفید حداقل سرمایه برای سپردن به سبد گردانی چقدر می باشد؟ آیا امکان دارد در هنگام سبدگردانی به پرتفو خود دسترسی داشته باشیم و معاملات و سود و زیان را بررسی کنیم؟

    ۰
    • operator2 گفت:

      با سلام و احترام

      دوست عزیز؛ حداقل سرمایه مورد نیاز برای سرمایه‌گذاری در سبدهای اختصاصی آگاه ۵۰۰ میلیون تومان است. علّت اینکه سرمایه اوّلیه مورد نیاز برای این نوع سرمایه‌گذاری عدد چندان کمی نیست را می‌‎توان این‌گونه عنوان کرد؛ این نوع سرمایه‌گذاری متناسب با درجه‌ی ریسک‌پذیری یا ریسک‌گریزی شخص (که پس از تکمیل پرسشنامه روانشناسی مشخص می‌شود) و به صورت اختصاصی برای هرفرد انجام می‌گیرد؛ لذا این روند هزینه‌های جاری نسبتاً سنگینی را به سازمان تحمیل می‌کند که مدیریت سرمایه‌های کمتر از این مقدار صرفه‌ی اقتصادی برای سازمان ندارد.
      در خصوص دسترسی پاسخ مثبت است؛ علاوه بر اینکه به شما گزارشات دوره‌ای به صورت ماهانه، سه ماهه و شش ماهه داده می‌شود، کد و پنل اختصاصی نیز برای شما در نظر گرفته می‌شود که از آن طریق می‌توانید بر روند معاملات و سبد خود نظارت داشته باشید.

      ۱
  3. AQ2864 گفت:

    برای سبد گردانی به کجا و به چه کس یا سازمان یا نهادی مراجعه کنیم؟

    ۰
    • operator2 گفت:

      با سلام و احترام

      دوست عزیز شما می‌توانید طی روزهای شنبه تا سه‌شنبه از ساعت ۸ تا ۱۷ و روزهای چهارشنبه از ساعت ۸ تا ۱۶ با شماره ۸۲۱۵۴۲۱۰ تماس گرفته یا شماره تماس خود را اعلام نمایید تا همکاران ما در مدّت زمان کوتاهی با شما تماس حاصل کنند.

      ۰

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

عدد را وارد کنید: