دریافت بسته‌های اعتباری بورسی از کارگزاری آگاه

پول شما برای سرمایه‌گذاری کم نیست! چون می‌توانید از آگاه اعتبار معاملاتی بگیرید و با استفاده از این ابزار پرطرفدار، با سرمایه بیشتری در بورس معامله کنید. خرید بسته‌های اعتبار معاملاتی از کارگزاری آگاه، شامل بهره و کارمزد نمی‌شود؛ فقط باید بعضی شروط لازم را داشته باشید. میزان دقیق اعتبار هم بسته به شرایط بازار، توسط سازمان بورس تعیین می‌شود. با ما همراه باشید تا شما را با روش‌های دریافت و تسویه اعتبار معاملاتی آگاه آشنا کنیم.

ویدئو آموزش دریافت بسته های اعتباری از کارگزاری آگاه

---

اعتبار معاملات در بورس چیست؟

اعتبار معاملاتی بورسی سرمایه‌ای است که کارگزاری موقتا در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهد؛ نوعی ابزار مالی یا وام که پس از امضای یک قرارداد، به حساب معاملاتی شما واریز می‌شود و می‌توانید با آن در بازار بورس خرید و فروش کنید. اعتبار معاملاتی سررسید مشخصی دارد و لازم است در تاریخ تعیین‌شده، تسویه شود. جزئیات مربوط به دریافت اعتبار در کارگزاری‌های بورسی مختلف با هم متفاوت است اما همه از دستور‌العمل سازمان بورس پیروی می‌کنند. در کارگزاری آگاه، اعتبار معاملاتی در قالب «بسته‌های اعتباری» و «وام قرض‌‌الحسنه» و از طریق بآشگاه مشتریان ارائه می‌شود.

تفاوت بسته های اعتباری و وام قرض الحسنه بآشگاه مشتریان آگاه

همانطور که اشاره کردیم، دو نوع اعتبار معاملاتی بورسی توسط بآشگاه به مشتریان آگاه ارائه می‌شود. در ادامه تفاوت‌های بسته‌های اعتباری و وام قرض‌الحسنه آگاه را شرح می‌دهیم:

• روش دریافت بسته‌های اعتباری و وام‌های قرض‌الحسنه متفاوت است. نحوه دریافت بسته‌های اعتباری بورس در ادامه توضیح داده می‌شود. برای آشنایی بیشتر با وام قرض‌الحسنه آگاه به مقاله دریافت وام قرض الحسنه مراجعه کنید.
• بسته های اعتباری قابل انتقال به سایر اعضای بآشگاه هستند، در حالی که امکان انتقال وام قرض‌الحسنه وجود ندارد.
• مبلغ بسته‌های اعتباری با توجه به ریال بآشگاه و مبلغ وام قرض‌الحسنه با توجه به رسوب مانده حساب کاربر تعیین می‌شود.
• امکان توقف موقت بسته‌های اعتباری وجود دارد، در حالی که وام قرض‌الحسنه این قابلیت را ندارد.

باید به این نکته توجه کنیم که نحوه استفاده از هر دو روش اعتبار معاملاتی (بسته اعتباری و وام قرض‌الحسنه) برای کاربران کاملا یکسان است.

شرایط خرید و دریافت بسته اعتباری بورسی از بآشگاه مشتریان کارگزاری آگاه

کارگزاری آگاه بسته‌های اعتباری معاملاتی را از طریق سایت بآشگاه در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهد. برای خرید بسته های اعتباری کلیک کنید:

خرید بسته‌های اعتباری

شرایط لازم برای بهره‌مندی از «بسته‌های اعتباری» در کارگزاری آگاه عبارت‌اند از:

1. مشتریان آگاه برای خرید بسته‌های اعتباری باید از «ریال بآشگاه» استفاده کنند. در صورتی که در حساب بآشگاه مشتریان، ریال بآشگاهی نداشته باشید، امکان خرید بسته‌های اعتباری برای شما وجود ندارد.
2. شرط دوم، امضای قرارداد اعتباری در یکی از شعب کارگزاری آگاه است. امضای قرارداد اعتباری هنگام ثبت‌نام کد بورسی در سامانه آگاه اکسپرس، به صورت امضای الکترونیکی امکان‌پذیر است. در صورتی که در زمان ثبت‌نام این مرحله را انجام نداده باشید، لازم است یک بار به صورت حضوری به یکی از شعب کارگزاری آگاه مراجعه کنید.
3. سرمایه‌گذار برای بهره‌مندی از این بسته‌های اعتباری باید در پرتفوی بورسی خود، ارزش تضمین کافی داشته باشد. به عبارت دیگر، سرمایه‌گذاران طبق مصوبات و چارچوب‌های سازمان بورس، به اندازه درصد مشخصی از پرتفوی خود می‌توانند اعتبار معاملاتی بورسی دریافت کنند که این درصد با توجه به متغیر بودن اوضاع بازار بورس، ممکن است تغییر کند. برای مشاهده ارزش تضمین، به سامانه معاملاتی آساتریدر آگاه بروید و در بخش سبد سهام، ارزش تضمین را اضافه کنید.

 

نکته مهم: بعضی از دارایی‌ها در بازار بورس به عنوان ارزش تضمین محسوب نمی‌شوند، مانند گواهی سپرده کالا، گواهی سپرده طلا و گواهی زعفران. علاوه‌بر این، بعضی دارایی‌ها مانند دارایی سهام بازار پایه، درصد کم‌تری برای محاسبه ارزش تضمین ‌دارند.

نکته مهم: دقت داشته باشید که شرایط درخواست «وام قرض‌الحسنه» از کارگزاری آگاه، دقیقا شبیه به فرآیند دریافت بسته اعتباری بورسی است با این تفاوت که به جای نیاز به «ریال بآشگاه»، مشتری باید به «سطح ۵ بآشگاه» رسیده باشد. مابقی شرایط برای بهره‌مندی از وام قرض‌الحسنه، همانند شروط دریافت بسته اعتباری است.

ریال بآشگاه چیست؟

ریال بآشگاه، وجه نقدی است که در حساب بآشگاه هر کاربر به او نمایش داده می‌شود. برای کسب ریال بآشگاه باید اقدامات خاصی را در بآشگاه مشتریان آگاه انجام دهید که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم.

روش‌های دریافت ریال بآشگاه

• دریافت ۱۰ هزار تومان بابت عضویت در بآشگاه
• دریافت تخفیف کارمزد معاملات به صورت وجه نقد در حساب بآشگاه از ۸ تا ۲۵ درصد
• دریافت تخفیف کارمزد معاملات آتی به صورت وجه نقد در حساب بآشگاه از ۸ تا ۲۵ درصد
• فعال شدن زیر مجموعه اصلی و دریافت مبلغ ۵۰۰۰۰ تومان وجه نقد به حساب بآشگاه معرف
• شرکت در مسابقات و دریافت جوایز نقدی
• شرکت در قرعه‌کشی بآشگاه

کاربرد ریال بآشگاه

• خرید بسته‌های اعتباری (برای استفاده در معاملات)
• ثبت نام در کلاس‌های آموزشی با تخفیف‌های ویژه از ۲۰ تا ۶۰ درصد
• دریافت بسته‌های مشاوره – تحلیلی همفکران با تخفیفات ویژه از ۲۰ تا ۸۰ درصد
• انتقال وجه نقد بآشگاه به حساب معاملاتی آگاه (از منو خدمات)

مراحل ثبت درخواست خرید بسته های اعتباری

برای خرید بسته های اعتباری در بآشگاه، روی منوی «خدمات» کلیک کنید و سپس روی گزینه «بسته‌های اعتباری» بزنید. در صفحه‌ای که باز می‌شود، بسته‌های اعتباری که ریال کافی برای خرید آن‌ها را دارید، مشخص شده‌اند.

پس از انتخاب بسته اعتباری مورد نظر خود، روی گزینه «خرید» کلیک کنید. سپس تاریخ اعمال بسته اعتباری را مشخص کنید. در مرحله بعد باید نام کاربری و کلمه عبور خود را مجددا وارد کنید. پس از مطالعه کامل دستورالعمل خرید بسته اعتباری، روی گزینه «موارد فوق را می‌پذیرم» بزنید. در مرحله آخر روی گزینه «تایید» کلیک کنید.

انواع بسته های اعتباری

بسته‌های اعتباری از نظر مدت زمان و مبلغ آن‌ها به انواع مختلف تقسیم می‌شوند.

از نظر مدت زمان:

• یک ماهه
• سه ماهه
• شش ماهه
• دوازده ماهه

از نظر مبلغ:

بسته‌های اعتباری (با توجه به ریال بآشگاه شما) بین ۲ تا ۵۰ میلیون تومان ارائه می‌شوند. البته امکان خرید چند بسته به صورت هم‌زمان نیز وجود دارد.

انواع روش‌های تسویه اعتبار معاملاتی

تسویه اعتبار معاملاتی به چند روش انجام می‌شود که در ادامه به توضیح هر یک می‌پردازیم.

۱/ تسویه اعتبار از محل فروش سهام

برای تسویه اعتبار از این روش، می‌توانید در روز سررسید بسته اعتباری یا قبل از آن، به میزان لازم سهام یا صندوق بفروشید.

نکته: دقت داشته باشید که اگر روز سررسید با پنجشنبه و جمعه یا تعطیلات رسمی تلاقی داشته باشد، لازم است یک روز کاری قبل برای فروش سهام اقدام کنید.

۲/ تسویه اعتبار با وجه نقد

این روش نیز تفاوتی با فروش دارایی ندارد و می‌توانید در روز سررسید یا قبل از آن، حساب معاملاتی خود را به میزان لازم شارژ کنید. برای این کار می‌توانید از پرداخت شتابی یا سایر روش‌های واریز وجه استفاده کنید.

نکات مهم برای خرید بسته‌های اعتبار معاملاتی بورسی

1. حداکثر سقف مجاز برای دریافت اعتبار یک ماهه، ۱۰۰۰ میلیون ریال (۱۰۰ میلیون تومان) است و مشتری امکان درخواست اعتبار بیشتر با سررسید یک ماهه را ندارد.
2. برای تمدید بسته‌های اعتباری، تاریخ اعمال به صورت خودکار یک روز پس از تاریخ سررسید ثبت می‌شود و امکان تغییر آن وجود ندارد.
3. در مدت زمان استفاده از اعتبارهای معاملاتی، هر ماه۳۰ روز تقویمی در نظر گرفته شده است.
4. تاریخ اعمال، یعنی تاریخی که مشتری تمایل دارد از آن تاریخ به بعد از بسته مورد نظر استفاده کند.
5. تاریخ درخواست حداقل باید یک روز کاری پیش از تاریخ اعمال باشد.
6. بسته‌های اعتباری با توجه به تاریخی که برای اعمال آن انتخاب می‌شود (حداکثر ۱۰ روز زودتر از تاریخ اعمال) در صورت داشتن شرایط لازم، توسط بخش اعتبارات در کارگزاری آگاه، تایید می‌شود. در صورت عدم وجود هر یک از شرایط لازم برای دریافت اعتبار، درخواست مورد نظر رد خواهد شد. نتیجه بررسی درخواست‌ها از طریق یک پیام خصوصی در حساب بآشگاه مشتریان، به سرمایه‌گذار اطلاع‌رسانی می‌شود.
7. برای آگاهی از وضعیت درخواست ثبت شده در راستای بهره‌مندی از اعتبارهای معاملاتی در بآشگاه مشتریان کارگزاری اگاه، می‌توانید از طریق منو «گزارش» و انتخاب «گزارش اعتبارات» اقدام کنید.
8. درخواست لغو بسته اعتباری تا ۴۸ ساعت کاری قبل از تاریخ اعمال، امکان‌پذیر است.
9. برای مشاهده تاریخ سررسید بسته‌های اعتباری، می‌توانید از طریق نسخه تحت وب آساتریدرآگاه، به حساب معاملات بر خط خود وارد شوید و از بخش «وضعیت مانده»، تاریخ سررسید هر بسته را مشاهده کنید.

تمدید اعتبار معاملاتی

تمدید اعتبار معاملاتی روشی است که در آن نیازی به تسویه اعتبار نیست و با جایگزین کردن اعتبار جدید، اعتبار قبلی خود به خود تسویه می‌شود. برای تمدید اعتبار معاملاتی بهتر است از گزینه تمدید در بخش گزارش اعتبارات استفاده شود؛ اما چنان چه قصد خرید اعتبار جدید و جایگزینی آن با اعتبار قبلی را داشته باشید، می‌توانید تاریخ روز بعد از روز تسویه را انتخاب کنید. برای مثال اگر آقای احمدی قصد جایگزینی اعتبار جدید با اعتبار قبلی را داشته باشد، در صورتی که تاریخ اعتبار معاملاتی ۱۸ شهریور (روز سه‌شنبه) باشد، لازم است تاریخ اعمال بسته اعتباری جدید را ۱۹ شهریور (روز چهارشنبه) انتخاب کند.

نکته: زمان ارسال درخواست خرید بسته اعتباری باید پیش از ۱۸ شهریور باشد. به این معنی که آقای احمدی تا روز ۱۷ شهریور می‌تواند درخواست خود را در بآشگاه مشتریان ثبت کند تا دچار تخلف اعتباری نشود.

بازگشت اعتبار مصرف نشده

دقت داشته باشید که اگر در طول دوره بسته اعتباری مثلا سه ماهه، یک ماه از اعتبار استفاده نکرده باشید، هزینه بخش استفاده نشده بسته به مشتری بازگرداننده می‌شود. بازگشت اعتبار به صورت روزانه برای مشتری محاسبه شده و در پایان هر هفته به حساب وی در بآشگاه برگشت داده می‌شود. بنابراین فرایند محاسبه اعتبار استفاده نشده، روزانه است و واریز آن هفتگی خواهد بود. در ضمن، در محاسبه بازگشت اعتبار، روزهای پنجشنبه و جمعه نیز لحاظ خواهد شد. هزینه اعتبار استفاده نشده، شنبه هر هفته به حساب بآشگاه مشتریان واریز می‌شود.

انتقال بسته‌های اعتباری

فرض کنید قصد دارید یک بسته اعتباری را به یکی از دوستان‌تان انتقال دهید، برای این کار تنها باید هزینه خرید بسته را در حساب بآشگاه خود داشته باشید و گیرنده لازم است شرایط دریافت و استفاده از اعتبار معاملاتی را داشته باشد. مراحل انتقال اعتبار در بآشگاه مشتریان کارگزاری آگاه به شرح زیر است:

1. طبق روال عادی، ابتدا بسته اعتباری را در سایت بآشگاه انتخاب و گزینه خرید را ثبت کنید.
2. در پنجره جدید، تاریخ اعمال بسته اعتباری را وارد کنید و پس از انتخاب گزینه «می‌خواهید اعتبار خود را به شخص دیگری در بآشگاه منتقل کنید؟»، کد بآشگاه مشتری استفاده کننده (گیرنده اعتبار) را وارد کنید.
3. مجددا اطلاعات ورود به حساب کاربری‌تان را وارد کنید (برای امنیت بیشتر).
4. با مشاهده نام دریافت‌کننده، گزینه «کلیه موارد فوق را می‌پذیرم» را انتخاب و درخواست خود را تایید کنید.
5. با تایید انتقال اعتبار، پیغام «درخواست شما ثبت گردید» نمایش داده خواهد شد.

نکته مهم: اگر قصد لغو بسته ارسالی را داشتید، باید پیش از تایید بسته توسط گیرنده، فرایند لغو را انجام دهید. در ضمن، مسئولیت بازپرداخت اعتبار بر عهده شخصی است که بسته اعتباری به وی منتقل شده است (گیرنده).

وضعیت‌های مختلف در گزارش اعتبارهای معاملاتی

۱- آماده ارسال:

اولین وضعیت بعد از ثبت درخواست اعتبار معاملاتی، «آماده ارسال» است. در این مرحله درخواست شما هنوز به کارگزاری ارسال نشده است. به طور معمول درخواست‌ها ده روز قبل از تاریخ اعمال آن، به بخش اعتبارات ارسال می‌شود و اگر مشتری شرایط لازم را داشته باشد، درخواست او یک روز قبل از تاریخ اعمال بسته، به واحد اعتبارات کارگزاری ارسال خواهد شد. در این مرحله شما امکان لغو بسته خریداری شده را دارید.

۲- در انتظار تایید کارگزاری:

در این مرحله شرایط مورد نیاز برای دریافت اعتبار توسط سیستم تایید شده است و درخواست اعتبار برای بررسی نهایی به واحد مربوطه ارسال می‌شود. گفتنی است در این مرحله امکان لغو بسته وجود ندارد و فقط می‌توانید درخواست «انصراف» را ثبت کنید. در صورت تایید درخواست انصراف توسط واحد اعتبارات، بسته اعتباری مورد نظر، لغو خواهد شد.

۳- در انتظار تایید استفاده کننده:

این پیام هنگامی نمایش داده می‌شود که شما یک بسته اعتباری را برای شخص دیگر درخواست داده باشید، تا زمانی که شخص مورد نظر فرآیند دریافت بسته را تایید نکرده باشد، وضعیت انتقال با همین پیام نمایش داده می‌شود. در نظر داشته باشید که در صورت تایید استفاده کننده، امکان لغو یا انصراف درخواست را نخواهید داشت. در این مرحله فقط شخص مصرف‌کننده اعتبار می‌تواند «درخواست لغو» را در سیستم ثبت کند.

۴- منقضی شده:

در فرآیند انتقال بسته‌های اعتباری، شخص دریافت‌کننده اعتبار تا ۴۸ ساعت کاری قبل از تاریخ اعمال، می‌تواند بسته مورد نظر را قبول یا رد کند. در صورتی که هیچگونه اقدامی از طرف استفاده‌کننده اعتبار صورت نپذیرد، سیستم به صورت خودکار بسته اعتباری را رد می‌کند و در گزارش اعتبارات، وضعیت «منقضی شده» نمایش داده می‌شود. در نهایت وجه حاصل از خرید بسته اعتباری به حساب بآشگاه شما (درخواست کننده اعتبار) عودت داده خواهد شد.

۵- تایید شده:

در صورت کامل بودن مدارک و رعایت شروط لازم، درخواست شما مبنی بر بهره‌مندی از اعتبار معاملاتی، مورد تایید قرار می‌گیرد و این وضعیت با عبارت «تایید شده» نمایش داده می‌شود.

۶- رد شده:

اگر تمام یا بخشی از مدارک و شروط لازم برای دریافت اعتبار معاملاتی، ناقص باشد، بسته مورد نظر، توسط بخش اعتبارات رد خواهد شد. در صورت عدم تایید درخواست، وجه پرداخت شده به حساب شما عودت داده خواهد شد. در این مرحله وضعیت درخواست اعتبار شما با پیام «رد شده» نمایش داده می‌شود.

۷- لغو شده:

اگر قبل از ارسال درخواست اعتبار به واحد معاملات، منصرف شده باشید، می‌توانید با استفاده از گزینه «لغو» که در بخش گزارش بسته‌های اعتباری نمایش داده می‌شود، درخواست خود را لغو کنید و وجه پرداخت شده به حساب شما عودت داده می‌شود. در این حالت، وضعیت درخواست شما با پیام «لغو شده» نمایش داده می‌شود.

کارگزاری آگاه بسته‌های اعتباری معاملاتی را از طریق سایت بآشگاه در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهد. برای خرید بسته های اعتباری کلیک کنید:

خرید بسته‌های اعتباری

---

کلام آخر

سرمایه‌گذاران در بازار بورس می‌توانند با استفاده از ابزارهای مالی مختلف، معاملات خود را به شکل بهتری برنامه‌ریزی و مدیریت کنند و در نهایت سودهای قابل توجهی را کسب کنند. اعتبارهای معاملاتی در این میان به عنوان یکی از ابزارهای مالی پرطرفدار شناخته می‌شود که سرمایه‌گذاران با استفاده از آن به منبع مالی جدیدی دسترسی پیدا می‌کنند و با سرمایه بیشتری می‌توانند مشغول خرید و فروش سهام شوند. در این مقاله به صورت کامل به نحوه دریافت اعتبار در بورس و استفاده از بسته‌های اعتباری از طریق کارگزاری آگاه اشاره کردیم. مشتریان کارگزاری آگاه در صورت رعایت برخی اصول و قوانین وضع شده، می‌‌توانند از این بسته‌‌های اعتباری بهره‌مند شوند. هر کدام از این بسته‌های اعتباری داری مدت زمان تعیین شده هستند و خارج از این مهلت، امکان استفاده از این سرمایه برای مشتریان وجود ندارد.